Služba · Úspory
Spoříš správně — nebo jen odkládáš peníze na špatné místo?
Efektivní akumulace před důchodem vyžaduje víc než jen pravidelný převod na spořicí účet.
Co skutečně tvoří důchodové úspory
Penzijní připojištění je jen jeden střípek. Kompletní obraz zahrnuje i ETF portfolia nastavená podle tvého rizikového profilu, likvidní rezervu pro neočekávané výdaje, případnou nemovitostní složku a optimalizaci státních příspěvků. Pro každého klienta sestavujeme individuální strukturu — věk 35 let vyžaduje jiné nastavení než věk 55 let. Výsledkem není produkt, ale živý plán, který revidujeme každý rok a upravujeme vždy, když se změní příjmy, výdaje nebo legislativa.
Co zahrnuje analýza tvých úspor
Postup je transparentní a výsledek ti vždy vysvětlíme srozumitelně.
Inventura stávajících smluv
Projdeme všechny aktuální smlouvy, fondy a účty, porovnáme reálné náklady s dostupnými alternativami a ukážeme, kde platíš zbytečně.
Nastavení rizikového profilu
Určíme, kolik tržního rizika si můžeš dovolit vzhledem k věku, závazkům a době do důchodu — a podle toho nastavíme alokaci.
Plán pravidelných revizí
Každý rok se potkáme a zkontrolujeme, jestli plán stále odpovídá tvé situaci. Změna zaměstnání, nové dítě nebo změna legislativy — každá z těchto událostí může vyžadovat úpravu.
Ochrana před inflací
Nominální výnosy nikoho nespasí, pokud inflace vymaže reálnou hodnotu. Nastavíme složení portfolia tak, aby tvé úspory v čase skutečně rostly.
„Myslela jsem si, že moje penzijní spoření je v pořádku. Po analýze v Českém Kanceláři jsem zjistila, že platím poplatky téměř 1,8 % ročně za průměrný výnos. Přesunuli jsme prostředky do ETF portfolia a za první tři roky jsem ušetřila na poplatcích víc než 40 000 Kč.“
— Lenka Horáčková, Jablonec nad Nisou
Co tato služba nezahrnuje
Neprodáváme konkrétní finanční produkty ani nepřijímáme provize od fondů nebo pojišťoven. Naší rolí je analýza, návrh a průběžná kontrola — realizaci provádíš ty sám, případně s vybraným brokerem či bankou. Rovněž neposkytujeme právní poradenství ani daňové přiznání — na tyto oblasti spolupracujeme s externími odborníky a podle potřeby tě odkážeme.
Chceš vědět, jestli tvé úspory pracují tak, jak mají?
Objednej si bezplatnou úvodní analýzu — bez závazku, bez prodejního tlaku.