Služba · Příjmová strategie
Kdy, z čeho a kolik — to je otázka, na které záleží nejvíc
Špatné pořadí čerpání zdrojů může zkrátit délku tvých prostředků o roky. My to navrhneme správně.
Příjmová strategie v důchodu není samozřejmost
Mnoho lidí vstupuje do důchodu bez jasného plánu čerpání. Čerpají z toho, co je nejblíže — a ignorují daňovou optimalizaci, inflaci a délku dožití. Příjmová strategie, kterou sestavujeme v Českém Kanceláři, odpovídá na tři klíčové otázky: Jaké zdroje máš k dispozici? V jakém pořadí je čerpat, aby daňová zátěž byla co nejnižší? A jak nastavit čerpání, aby prostředky vydržely i při pesimistickém scénáři délky dožití? Výsledkem je písemný dokument s ročními projekcemi, který aktualizujeme vždy, když se změní podmínky.
Klíčové součásti příjmového plánu
Každý zdroj příjmu má jiné daňové a časové vlastnosti — a na jejich kombinaci záleží.
Státní a doplňkové penze
Optimalizace načasování odchodu do důchodu a výběru výplatního schématu penzijního připojištění s ohledem na daňové dopady.
Investiční příjmy
Plán odprodeje ETF, podílových fondů nebo cenných papírů s minimalizací daňové povinnosti v každém roce čerpání.
Příjmy z nemovitostí
Začlenění nájemního příjmu nebo výnosu z prodeje nemovitosti do celkové příjmové mapy — včetně vlivu na odvody.
Rezerva pro dlouhý horizont
Část portfolia strukturujeme tak, aby pokryla scénář dožití nad 90 let — protože nejhorší plán je ten, který skončí dřív než ty.
„Neměl jsem tušení, že pořadí čerpání zdrojů může ušetřit takové peníze na daních. Český Kancelář mi sestavil plán, díky kterému platím v důchodu o třetinu nižší daň, než kdybych čerpal intuitivně. To za tři roky znamená úsporu přes 90 000 Kč.“
— Radek Blažek, Liberec
Máš jasno v tom, z čeho budeš žít za 10 let?
Pokud ne, je správný čas to napravit. Zarezervuj si úvodní konzultaci zdarma.